BASEL III: Allheilmittel oder Wachstumsblocker?

Finanzinstitute und Bankenaufsicht vor großen Aufgaben

Basel III ist die Reaktion der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) auf die Finanzkrise, die die Stabilität des Finanzsystems weltweit infrage gestellt hat. Mit verschärften Anforderungen zur Eigenkapital- und Liquiditätsausstattung von Finanzinstituten will die Bankenaufsicht die Branche fit für die Zukunft machen. Heilmittel ist die Verschiebung von renditestarken, aber spekulativen hin zu hochliquiden Anlagen.

Der Bankenaufsicht muss es gelingen, Liquiditätslimits festzulegen, die ein widerstandsfähiges und krisenstabiles Finanzsystem gewährleisten, ohne das Wachstum des Finanzsektors zu gefährden. Banken stehen vor einer Überprüfung und Neuausrichtung ihrer Geschäftsmodelle und kämpfen zudem noch mit der Umsetzung der Basel II- sowie -2.5-Vorschriften.

Vorsorge und Früherkennung

Die jüngste Vergangenheit zeigt: Weitere Bankpleiten aufgrund der Schuldenkrise und damit eine Gefährdung der gesamten Finanzmarktstabilität sind nicht unmöglich. Basel III bietet verbesserte Früherkennungsmechanismen einer drohenden Pleite und ermöglicht die frühzeitige „Heilung“ zu geringeren sozialen Kosten.

Fitness Check für Geschäftsmodelle der Banken

Mit Basel III wird Finanzinstituten ein selbstkritischer Fitness Check auf den Plan geschrieben:

• Ist das Eigenkapitalpolster ausreichend, um den höheren Kapitalbedarf zur Unterlegung von Kreditlinien oder zum Ausgleich von Bonitätsrisiken der Kontrahenten zu decken?

• Ist die Liquiditätssteuerung über Repos, Wertpapierpensionsgeschäfte und OTC Derivate langfristig tragfähig?

• Welche Prozesse müssen implementiert werden, um zusätzlichen Reporting- und Meldepflichten gerecht zu werden?

Diese Fragen stellen Entscheider vor die Analyseaufgabe, ob Geschäftsmodelle und Strategien zukunftsfähig sind oder adaptiert werden müssen. Die Herausforderungen sind dabei vielfältig und unterscheiden sich je nach Kerngeschäft und individueller Ertragslage.

microfin hilft Ihnen, diese Herausforderungen zu meistern – als Fitness Coach mit umfassender Erfahrung  in Banking-  und IT-Fragen.